主动开展线上推介 银行处置不良思路翻新

2019-11-15 作者:理财保险   |   浏览(150)

摘要:一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市...

“甩卖”债权包、试水证券化 银行多管齐下化解不良资产

  一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市场。近日,中国银行手机银行上线“特殊资产频道”,提供专业、便捷的特殊资产投资渠道。

近年来,随着宏观经济持续下行,银行不良贷款逐步浮出水面,不良贷款化解与处置成为银行工作重点之一。

  这类特殊资产,是指抵债资产和不良债权对应的抵押物。在参与主体众多的不良资产市场上,商业银行通过线上渠道主动推介特殊资产的以往并不多见。如今,银行主动拓展特殊资产信息渠道,或是体现了银行对不良资产处置思路的转变。

记者注意到,近期有不少银行在各大地方产权交易所、金融资产交易所等平台上挂牌处置不良债权,包括农业银行、中信银行、工商银行、内蒙古银行、兴业银行等。另一方面,商业银行也在加大不良资产的清收和处置力度,如加快坏账核销、设立债转股子公司、发行不良资产证券化产品等。

  拓展特殊资产信息渠道

“商业银行需要进一步提升风险防范意识、增强风险防控能力,防止多领域交叉风险的发生和传染。严格执行信贷政策,在贷前调查、贷中审查以及贷后管理等操作环节健全管理,优化流程,堵住‘疏漏’。同时,加大不良资产处置力度,综合运用现金清收、重组重整、不良资产证券化等手段处置风险资产。此外,需要尽快建设完善风险监测预警系统,结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受《国际金融报》记者采访时称。

  中行手机银行上线的特殊资产频道有17项资产挂网,资产参考价从167.23万元到12.05亿元不等,合计规模约30亿元。标注参考价最高的是宁波慈溪鑫凯家居购物广场,权属类别为受托资产。从资产类型来看,有7项商业房产、5项厂房、3项住宅、2项土地资产。

“甩卖”债权

  对于不良资产的处置,银行通行做法是打包转卖给AMC(资产管理公司),或者通过司法拍卖、资产证券化、债转股等方式来处置。

今年上半年,多数上市银行资产质量虽然有向好趋势,但银行业整体不良贷款率仍有所上升。银保监会数据显示,今年第二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;不良贷款率为1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

  在此之前,中行从未通过其网站出售相关资产。此番首次通过手机银行推介,中行相关人士接受上证报采访时说,目的是为不良资产进行科技赋能,推动线上推介和线下处置融合。“主要是利用网络客户资源优势,拓宽推介渠道,与资产管理公司、产权交易所等其他渠道形成互补。”

随着不良资产在线转让模式逐渐兴起,金融资产交易所、金融资产交易中心等平台也在帮助银行转让不良资产。记者注意到,近期有不少银行将不良债权资产在地方产权交易所、金融资产交易所平台进行挂牌转让,包括农业银行、中信银行、工商银行、内蒙古银行等。

  通过互联网创新特殊资产处置,过去也有银行有类似做法。比如,招商银行就与招银前海金融资产交易中心联手,建立国内首家“商业银行+交易平台+淘宝网”全流程系统传送,实现不良资产推介、撮合交易等。

例如,北京金融资产交易所显示,农业银行厦门分行正挂牌转让其持有的厦门龙泉钛金属制品有限公司100%的债权,债权总额为600万元,挂牌价为289万元,挂牌价相当于债权总额打了4.8折,其截止日期为2018年12月31日。

  一家上市城商行负责不良资产处置的专业人士说,这是银行在主动拓展不良资产的信息渠道。比如司法拍卖房产,如果参与拍卖的人多,当然就更容易卖掉。该行就专门开通不良资产处置的微信公众号,提供相关信息。

同时,海峡金融资产交易中心挂出的信息显示,中信银行福州分行拟对其持有的三个不良资产债权包进行公开转让,合计债权总额逾4.73亿元,将于2018年10月29日进行竞买。根据披露的信息,三个不良资产债权包均因贷款到期后未偿还,经银行多次催告、诉讼追讨未果而产生。

  在不良资产市场中,有不少互联网平台瞄准了这类机会。2017年,淘宝网就与银行、AMC合作开卖不良资产。市场中也出现了资产360等专门提供不良资产清收服务的互联网平台。

工商银行晋江分行拟对两笔资产进行公开转让,这两笔资产的债权总额分别为2945万元、3419万元,但挂牌价格均较总额同样大打折扣,分别为1300万元、1700万元。

  上述中行人士表示,特殊资产市场信息不对称,就要主动扩展信息渠道,实现供需双方无缝对接。特殊资产经营管理作为银行的主要业务领域,也需要借助互联网科技手段创新发展。

此外,内蒙古银行、华融湘江银行、兴业银行等银行近期均在e交易平台上挂牌了债权转让项目。

  某地方AMC人士表示,这是一个很好的推介方式。在线上做特殊资产招商推介,既可以解决不良资产市场信息不对称问题,也是处置前的一种公开程序。

董希淼表示,尽管近年来商业银行在不良贷款指标上的成长趋势在趋缓,但事实上,不良资产处置的压力依然较大,因此银行要寻求多样化的不良资产处置方式,挂牌出让也是其中之一。

  实际上,抵债资产是银行自有资产,是可以通过网络平台等方式直接交易的,无需AMC这样的“中间商”。

有业内人士称,商业银行通过打包转让不良资产,可以实现不良资产的快速处置,改善商业银行的资产结构,提高资产质量和经营效益。

  淘金不良资产市场

加大处置力度

  银行主动拓展特殊资产信息渠道,或许还隐含着更为深层次的原因——银行对不良资产处置思路的转变。

在处理不良资产大军中,不少银行作出表率,积极解决不良贷款包袱,存量风险出清成效显著。

  在新一轮经济周期下,商业银行体系内堆积的不良贷款逐步暴露。最新数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

国有大行中,工商银行2018年上半年累计清收处置不良贷款1077亿元,同比多处置166亿元。中行则采取了现金清收、重整重组、批量转让、核销等手段处置不良资产,2018年上半年,中行境内机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。

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