老年企业主更青睐保险 让子女平稳继承财富

2019-09-21 作者:理财保险   |   浏览(59)

摘要:招商银行《2011中国私人财富报告》表明:高净值人群投资理财趋向多元化 股票和房地产还是今天的投资热门吗?招商银行日前发布的一份报告表明,在拥有千万元可投资资产的人群中,投资理财更趋多元化,其中的新宠是阳关私募、私募股权投资和境外投资。 由招商...

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  招商银行《2011中国私人财富报告》表明:高净值人群投资理财趋向多元化

中国的富豪越来越多!

  股票和房地产还是今天的投资热门吗?招商银行日前发布的一份报告表明,在拥有千万元可投资资产的人群中,投资理财更趋多元化,其中的新宠是阳关私募、私募股权投资和境外投资。

前几日,招商银行和贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》。报告指出,2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人,其中创富一代企业家占比40%,职业金领30%,二代继承人占比10%。

  由招商银行和贝恩日前联合发布的《2011中国私人财富报告》显示,在拥有千万可投资性资产的人群中,以现金与存款、股票、房地产和基金为代表的传统投资类别,从2009年的占比80%,下降至2011年的70%左右。

对于2017年的展望,报告指出对股票市场持相对乐观的态度,相对看好公募基金、银行理财产品、保险、私募证券投资、私募股权投资、互联网金融产品、黄金投资这些投资品种;看平房地产市场、现金及存款;对传统的融资类信托产品、基金子公司和券商资产管理计划和境外投资则略为谨慎。

  特别是国家近半年对房地产的强势调控,使地产投资开始降温,投资性房地产在高净值人群资产配置的比重从2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。

01、千万富豪达158万人,广东、上海、北京人最多

  与此同时,阳光私募、私募股权投资成为近期市场热点,这类投资增加了5个百分点,由于这类投资具有高门槛、高收益的特点,投资金额起点普遍要求高于100万元,所以正好适合高净值人群。

2016年,中国的高净值人群数量达到158万人;与2014年相比,增加了约50万人,年均复合增长率达到23%,相比2012年人群数量实现翻倍。其中,超高净值人群规模约12万人,可投资资产5千万以上人士共约23万人。

  银行理财产品由于低风险和收益固定,也迎合了部分希望跑赢通胀的人群的投资需求,和2009年比这类投资上升了4个百分点,成为仅次于现金、股票的第三大投资资产类别。

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  境外投资是一个新的热点,这类投资快速增长的背后,是投资性移民。目的是让子女接受更好教育,其次是为保财富安全和养老,境外财富比例,也从2009年的16%上升至2010年的19%。

具体来看,高净值人士数量超过10万人的省市共5个,分别东南沿海五省市:广东、上海、北京、江苏、浙江,占全国比重47% 。

  这份报告提到,在可投资资产规模在1亿元人民币以上的企业主中,约27%的受访者已经完成投资移民,而正在考虑的受访者占比也高达47%。

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  投资多元化,部分得益于银行业的激烈竞争以及投资产品的日新月异。比如招商银行发布的高端客户全球资产配置模型,可以为资产上千万的投资者提供从基金、股票、银行理财产品到黄金、私募、境外投资的全系列产品的投资理财安排。

除此之外, 4 省的高净值人群数量超过 5 万人,分别为山东、四川、湖北和福建; 6 省市的高净值人群数量处于 3-5 万人之间,分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。

  在所有投资需求中,有一个新兴的需求让人始料未及,进入老年的企业主为了让子女平稳继承财富,在目前缺乏遗产信托、遗嘱执行繁琐的背景下,对保险青睐有加,往往采取购买巨额保险、同时指定子女为受益人的方式,向子女平稳过渡财富。这也是寿险类产品在高净值人群的资产配置中平稳增长的原因之一。

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从财富规模看, 2016年中国高净值人群共持有49万亿人民币的可投资资产,占中国个人持有的可投资资产总体规模的1/3。2014-2016年增速达24%,相较2012-2014年有所增加;人均持有可投资资产约3100万人民币,与2012-2014年基本持平。

而2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币, 2014-2016年年均复合增长率达到21%;预计到2017年底,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。

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2016年,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人, 2014-2016年年均复合增长率达到23%;预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人,超过20省市高净值人群突破两万,地域分布更为均衡。

02、千万富豪是怎么练成的?

创富一代企业家占比40%,职业金领30%,二代继承人占比10%。

数据显示,这些千万富豪主要由两部分组成:

一是企业家及其后代,二是职业金领。

在企业家群体中,创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%;同时,越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任,目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。而目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算,未来二代企业家的数量将不断上升。

随着业务的发展及规模的扩大,成熟企业对管理的专业性和规范性要求也不断提高,因此越来越多的企业家选择引入职业经理人和外部专业人士完善企业治理。

同时,市场资本化程度的提升、 IPO和新三板的开闸提高了股权的流动性和变现机会,也造就了一批从事新兴行业的新型高净值人群。这部分以职业经理人和专业人士为代表的金领人群数量随着中国企业的不断成长壮大而迅速增加。

调研数据表明,职业金领在高净值人群中的占比近30%,企业家对企业管理的高要求将为更多有专业背景和知识的经理人提供跻身高净值人群的机会。

而此前,高净值人群的分布是酱紫的:

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而这些人的特征是这样的:

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报告指出,这些高净值人群心态更成熟,眼界更开阔,考量更长远。

心态更成熟:重视“财富保障和传承”,资产配置多元化,对财富管理机构信任加深:

在2009年及2011年的调研中,“创造更多财富”均高居中国高净值人群的财富目标首位。

2013年,随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期,愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活,“保证财富安全”首次跃升首要财富目标,同时“财富传承”的重要性日益增强。近年来,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”则被挤出前三位。

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资产配置更加多元化

回顾近两年,由于资本市场大幅波动,高净值人群的避险情绪逐渐升温,银行理财等固定收益类产品的配置比例有所增加,股票及公募基金类资产配置比例有所下降。

2017年,高净值人群在银行理财产品上的配置约占其整体可投资资产的25%,相较2015年增加近一倍。

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